有2019年的能源抵免額嗎? 在2019納稅年度中,聯邦政府提供了非商業能源財產信貸。到2019年,可再生能源稅收抵免額一直很好,然後到2021年底每年都會減少。可通過向納稅人提 交5695表格來申請稅收抵免額。 房主可因對房屋進行某些改進或安裝旨在提高能源效率的設備而要求聯邦稅收抵免。這被稱為住宅可再生能源稅收抵免;太陽能,風能,地熱能和燃料電池技術都符合條件。能源稅收 抵免 如今,每個人都在談論能源,尤其是我們如何使用它,我們使用了多少,如何對我們的能源變得更聰明。似乎商界人士和政客們對此不停地豎琴。事實證明,山姆大叔的 這些舉動終於為普通能源消費者派上了用場。最近,政府開始提供能效稅收抵免,可以為您節省一些……或很多。獲得能源稅抵免的最佳方法之一是通過為您的房屋購買 能源之星評級的電器。視設備而定,您可以從設備成本中收回10%至30%的費用。1地熱熱泵,小型風力渦輪機和太陽能係統都可以為您帶來很多稅收回扣       1.不優化您的納稅申報表中等收入人群所犯的最大錯誤之一是沒有製定所得稅計劃和稅收預算。

 母 親節禮物推薦十大精選好禮-【2020年】


           常見的誤解是稅收籌劃僅針對“有錢人”。但是,當您的收入適中時,進行稅收籌劃至關重要。即使您處於最低所得稅級別之一,所得稅也可能消耗您收入的10%,15%甚至更 多。       對於許多家庭來說,所得稅是他們的第三或第四大家庭支出。釋放金錢的最簡單方法之 一就是製定稅收計劃。       國稅局為收入適中的個人和家庭提供了多種稅收優惠措施,例如退休儲蓄者抵免,保費 稅收抵免,兒童稅收抵免和收入稅收抵免。這些稅收抵免中的一些可以退還。可退還的稅收抵免可以代表政府的免費資金。       閱讀:是否想讓人們的工作時間更長?擴大收入所得稅抵免額       注意:當您有資格獲得可退還的稅收抵免時,如果您設法通過其他方式將稅單減少到 零,則政府可能會向您支付額外的錢。       此外,降低應稅收入也可能有助於減少對收入敏感的學生貸款還款額,可能有助於為您 和您的家屬提供大學資助,並可能減少您可能要繳納的自僱稅。        閱讀:為退休快樂而儲蓄可能比您想像的要容易       如果您有資格參加幾個對收入敏感的計劃,則累積影響可能會比您想像的要大得多。問 題是太多收入適中的人要么推遲進行稅收籌劃,要么等到稅收季節(1月中旬至4月15日)重新審查他們的稅收。       不幸的是,在12月31日之後幾乎沒有什麼可以減少應稅收入的。全年進行稅收籌劃 將幫助您預算必要的任何稅收籌劃措施,並從戰略上安排購買和扣除的時間。       稅收籌劃不必過於復雜。您可以使用免費的在線工具來創建稅收計劃。只需打印出您希 望使用的任何對收入敏感的稅收優惠的清單,然後將當年的預期收入與該計劃的要求進行比較。       2.過於積極地償還債務我們在網上都看到過這些文章:債務很壞,貸款利息破壞了您 的財務夢想。       還清債務是一個重要目標。但是,收入適中的個人和家庭需要注意不要過於積極地償還 債務。戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)或蘇茲·奧曼(Suze Orman)等許多金融大師都鼓勵您在存入退休金之前優先償還債務。       儘管他們的心處於正確的位置(他們不希望他們的聽眾成為債務的奴隸),但數學並不 總是支持積極的債務償還。退休帳戶的供款可能有資格獲得雇主匹配,退休儲蓄者抵免額以及較低的自付費用健康保險費用。       最近,我與一個家庭合作,該家庭每年額外支付10,000美元的抵押貸款,而忽略 了他們的401(k)。制定稅收計劃顯示,向其401(k)捐款10,000美元,將為他們節省超過7,500美元的所得稅和健康保險費用。現在他們為 401(k)提供資金,並使用$ 7,500償還抵押貸款,並且能夠更快退休。       過於激進地償還債務可能導致更多債務。許多收入適中的儲戶陷入債務償還的悠悠飲食 形式。他們過於激進地償還債務,為緊急情況節省的錢太少,最終他們在最初打ic時被迫還債。       償還債務要慢一些,將為許多個人和家庭帶來更好的服務。嘗試獲得可能的最低付款和 利率。每個月都會分配一些錢來償還債務,並分配一些錢來建立應急基金。隨著債務餘額的下降和現金儲備的增加,然後增加您為債務支付的金額。       3.忽略遺產規劃似乎我們一直在新聞中不斷看到一些名人,他們去世並且沒有適當的 遺產規劃文件。當您在新聞中看到諸如Prince或Stan Lee之類的名人豪宅時,很容易會質疑為什麼他們沒有適當的證件。       但是,平常人每天都有類似的經歷,只是不被認為具有新聞價值。現實是死亡,殘疾和 癡呆不僅使財務狀況復雜,而且使家庭動態復雜化。       閱讀:富人和名人的生活課:為什麼需要房地產計劃       20年來,我看到客戶通過辦公室遊行他們的成年子女,他們所有人都堅稱他們對父母 的財務狀況不感興趣。絕大多數人堅持認為,他們的財產將得到處理,因為每個人都已達成共識,並且不會出錯。       毫無疑問,這些家庭最終遭受最大的災難,因為信心和自滿的結合導致計劃失敗。當被 迫解釋有關如何照料殘障親人或分配財產的模糊或不存在的指示時,即使是好心家庭也可能被撕碎。       請您和您的家人幫個忙,並與一位稱職的房地產規劃律師聯繫,討論一份生存信託和任 何輔助文件。信託通常比遺囑中的錢多,但是,即使您不認為遺囑認證的成本很高,信託也常常物有所值。       不從事資產保護拜訪房地產規劃律師時,應與他們討論資產保護問題。       如果您有小生意,小型企業或自己的租金,則應就資產保護和業務結構與專業人士進行 商談。       擁有正確的業務結構可以保護您的個人生命儲蓄免受訴訟和潛在的企業債權人的侵害。       除了潛在地保護您的個人資產外,為您設置適當的業務文檔可能會帶來可觀的財務收 益。為您的企業建立合適的業務實體可以幫助建立業務信譽,甚至可以幫助進行稅收籌劃。       建立公司信用可能有助於從您的個人信用中刪除商業貸款,從而改善您自己的信用評 分。此外,如果您的企業嚴重依賴信用,那麼建立公司信用有助於確保如果關鍵創始人去世,公司不會倒閉。       閱讀:當心這些退休殺手       5.購買太少或太多的保險通常,人們要么購買太多保險,要么購買太少的保險。       任何類型的保險,例如人壽保險,傷殘保險,財產保險和隨便,責任保險,都是雨天的 預防措施。實際上,這是浪費金錢直到需要它為止。然而,每個人都希望從經濟角度來審視它。       高收入者和收入適中的人通常具有許多不同的風險,以及應對這些風險的能力也各不相 同。因此,他們將需要以不同的方式考慮保險。       對一種類型的專業人員造成財務不便的事件可能會對另一種類型的專業人員造成經濟損 失。最近,我一位客戶的同事正在和他的家人一起度假。他絆倒了,摔斷了腿。他是卡車司機,已經失業了四個多星期。由於傷害與工作無關,因此他不受雇主資助的殘 疾的保護。       使卡車司機無法工作並用盡緊急儲蓄的相同傷害,對IT專業人員,程序員或辦公桌前 工作人員的影響最小。       收入中等的個人必須回顧自己可能面臨的風險並確保他們擁有足夠的保險。       每年您都應該考慮所有保險單,檢查限額和免賠額,並確保它們在您可以承受的範圍 內。確保與各種保險公司交叉購買保險,以確保您沒有為保險範圍支付過多的費用。       擁有比您需要的更多的保險可能會很昂貴。如此說來,在需要時沒有保險會更具破壞 性。       6.從錯誤的人那裡獲得建議每個人都有自己的財務管理方式,並且會對如何管理財務 有意見。通常建議是像他們一樣做。社交媒體和互聯網不僅為這些有思想的人們提供了與世界分享這些觀點的能力,而且使他們有報酬。       好處是人們現在可以訪問各種財務信息。但是,它也會導致很多噪音。這種聲音使人們 很難確定別有用心的事情以及意見的準確性和相關性。       我們現在生活在假新聞,假追隨者和假專家的時代。最近,媒體的寵兒學生貸款專家德 魯·雲(Drew Cloud)原來是一家學生貸款服務公司的混合物。公司向“影響者”支付促銷產品的費用,並且整個山寨行業的人都在出售虛假評論和社交媒體追隨者。       財務建議的消費者需要對向誰求助的信息保持警惕。確保您正在考慮聽的人是他們聲稱 的人。       7.根據其他人的目標制定決策每個人都想知道他們正在根據自己的財務狀況做出正確 的決策。他們經常向朋友,家人,同事或鄰居尋求建議。但是,沒有一個適合所有子彈財務計劃的規模。       每個人都有不同的財務目標和資源。使用別人的財務計劃可能會導致破產。需要定制計 劃以考慮您的健康,目標和麵臨的任何風險。       與沒有家庭供養並負責產生自己的退休收入的人相比,沒有孩子,養老金數額可觀的鄰 居可能對市場風險更為冷靜。       8.無法制定備用計劃無論您計劃得多麼好,生活都有一種折騰我們的方法。       一個擁有高儲蓄率的高收入者,已經儲蓄了幾年,如果經濟降溫,它就有了可以從事低 薪工作的安全網。當涉及勞動力​​市場的變化時,中等收入的工人往往面臨更大的風險。       企業可能會減少工作時間或加班,甚至可能因經濟衰退而裁員。那些收入較低的人可能 不具備折讓勞動力以留在勞動力隊伍中並取得成功的能力。       最好的做法是製定備份計劃。保持簡歷更新並致力於專業發展。投資自己是您可以做出 的最好的投資之一。在困難時期,它可以增加您的收入,並在困難時期,為您提供安全保障。       可能需要重新進入勞動力市場才能獲得任何證書或其他培訓的最佳時間是在被迫之前。       我稱這些為安全和職業保險。       9.允許家人破壞您的計劃可以為收入不高的人節省退休金,甚至退休到足以享受退休 金的年齡。但是,家庭可能成為您實現財務目標的障礙。       您可以為親人提供最好的財務幫助,就是鼓勵他們與金錢建立健康的關係並製定財務災 難準備計劃。       在金融危機期間,我們了解到,造成如此巨大破壞的並不是市場低迷。相反,它是附帶 損害。       股市自由落體,銀行削減信貸額度或拒絕放貸,企業削減支出。勞動力市場不景氣,許 多成年子女或孫子女正在向父母和祖父母尋求經濟支持。       鼓勵您的家人制定財務災難準備計劃可以幫助您消除在不合時宜時清算您的投資的需 要。       教給您的孩子有關金錢和儲蓄的知識,鼓勵成年子女保留應急資金,儲蓄並獲得適當的 法律文件,包括婚前或婚後文件。       10.過度自信一點點擔心實際上對您的財務狀況有好處。當您過分自信時,您通常會 忽略預防措施。       為每種情況做好準備是不可能的。但是,您可以並且應該充分利用可能出現的問題。最 好的計劃首先要問計劃有什麼問題,並開發安全網以確保您受到保護。       問問自己,如果您受傷而無法工作會怎樣?死亡或殘疾將如何影響家庭收入?如果您的 工作時間減少或被解僱,將會發生什麼?如果您必須進入勞動力市場,您需要什麼?您的證書是否最新,並且能反映當今雇主的需求?       市場是否應該下跌,將如何影響您的短期目標?它將如何改變您的長期目標?       正如蘇茲·奧曼(Suze Orman)所建議的那樣,對可能出問題的答案要到70歲才可以工作。相反,做好準備可以使您早日退休,並為您提供睡眠保險,以確保您知道如果出了什麼問題,您將有一個應 對計劃。       使適度的金錢為您服務可以通過適度的收入追求財務目標。但是,錯誤的餘地較小。       下次選擇健康保險計劃時,要花一些額外的時間,您可能會發現可以支付更低的保費, 同時還能減少餘生的醫療保健費用。        無論您是通過雇主購買健康保險,還是通過根據2010年《負擔得起的 醫療法案》設立的交易所購買保險,將低成本,高扣除額的健康保險與健康儲蓄賬戶相結合,都可以提供很大的優勢。您可以立即節省稅款,這筆錢可以投資數十年,而 且-與IRA或401(k)帳戶不同-您可能永遠不必為其繳稅。       健康儲蓄賬戶與彈性支出賬戶不同人們經常拒絕考慮開設健康儲蓄賬戶,因為他們認為 這是一個彈性支出賬戶。兩者有很大的不同。             靈活 的支出帳戶(FSA)是通過雇主的健康保險提供的,可讓您預留2700美元的稅前錢(美國國稅局每年可以提高該限額)。這筆錢必須用於支付您和您的家人在該納 稅年度或損失的合格自付費用醫療保健費用,但IRS可以讓您結轉到下一年的500美元除外。因此,如果您有一個好主意,您的自付費用將有多高,並且您沒有貢獻 太多,那麼FSA會很有用。       閱讀:如何充分利用您的HSA —現在和將來       健康儲蓄帳戶(HSA)的工作方式有所不同。首先,只有擁有高額免賠額保險計劃, 您才有資格。其次,您可以免稅賺更多的錢。雇主最多扣留3,550美元(對於個人)或7,100美元(對於家庭)的稅前錢(或留給您,特別是如果您購買自己的 健康保險),並放入HSA。 (這些是2020年的限制。同樣,金額每年都可以更改。)       就像FSA一樣,您可以在HSA中使用資金來支付免稅的自付費用醫療保健費用。但 是HSA沒有“使用或丟失”功能。       這樣做的好處是,HSA可以作為另一種節省退休金的方法,尤其是退休時的醫療保健 費用。而且由於您可以進行投資並在多年後積累資金,因此可以利用複利的魔力。如果您獲得8.9%的平均回報率,那麼您今年留出的3,550美元或7,100美 元可能會在9年內翻倍-根據標準普爾500指數SPX的平均複合年增長率,過去15年的平均年增長率為+ 2.28%。 FactSet。       當然,這是假定您有能力用其他資金來支付當今的自付費用。       更多優勢如果您是自僱人士,或者沒有可用雇主贊助的退休帳戶,那麼增加遞延稅儲蓄 的機會就顯得尤為重要。聯邦法律允許擁有401(k)或類似雇主贊助的退休帳戶的人每年最多存入$ 19,000的稅前美元(如果您年滿50歲,則另存$ 6,000)。但是,個人退休帳戶(IRA)繳費的上限僅為6,000美元,如果您年滿50歲,則再加上1,000美元。 (這些是2019年的限制。預計2020年的限制將在11月宣布。)       如果您通過交易所購買自己的保險,您可能會發現一個高扣除額的健康計劃,即 HDHP,比低扣除額的計劃負擔得起。當然,通過雇主安排的健康保險也可能如此。       紐約Creative Financial Concepts的規劃總監David Mendels表示,對於通過交易所購買HDHP的人們來說,HSA絕對是理所當然的事情。您將獲得稅收減免,您仍將獲得收益,並且可以免稅獲得收益。”       您的雇主也有可能獲得免費現金。許多匹配對HSA的貢獻達到特定限制。在其年終 HSA研究報告中,Devenir(向HSA管理人員提供投資服務)估計,雇主對HSA的平均繳款從2017年的604美元增加到2018年的839美元。       當您取出錢時,這就是避免稅款的方法。65歲以後,您可以出於任何目的從HSA提 取錢,而不僅僅是為了支付醫療費用。如果您將其用於符合條件的健康相關費用,則提款是免稅的,與任何年齡段一樣。如果出於其他原因將錢取出,則必須支付所得 稅。       您甚至可以免稅地“償還”您早些年自付費用支付的合格醫療費用。現在,不利用 HSA支付自付費用,意味著您可以享受延稅增長帶來的好處,同時仍然可以享受與健康相關的免稅支出的好處。       與IRA或401(k)帳戶不同,HSA在70 1/2歲時沒有最低分配要求。考慮到您以後生活中可能需要高額的醫療費用,部分或全部HSA資金很可能永遠不會被徵稅。       問自己以下問題要參加HSA,您需要參加高扣除額醫療計劃,這意味著個人的年度自 付額需要為1,400美元,家庭的年度自付額為2,800美元。 HDHP的個人年度最高自付額不能超過$ 6,900,家庭最高不能超過$ 13,800。 (這些是2020年的數字)。       較高的自付額和較高的自付費用最高限額可能會有些嚇人。但是,這是潛在機會所在。       在HSA決策過程中,您應該回答以下問題:       •如果您參加了高免賠額健康保險計劃,而不是參加了免賠額較低的較昂貴計劃,您將 節省多少保費?       •較低的保費所節省的費用會超過額外的免賠額嗎?       •如果您將您的雇主對HSA的繳款(如果有的話)加進去,那加上您的保費儲蓄額是 否會超出額外的自付額?       •高扣除額健康保險計劃的最大潛在自付費用比低扣除額計劃高多少?       •最後,您需要考慮自己的特殊情況。您或您的家人是否患有嚴重的持續性疾病,可能 使低自付額計劃成為您的最佳選擇?       孟德爾斯說,考慮可能不在您的保險範圍內的治療或醫生也很重要。他說:“與幾乎任 何醫療計劃所覆蓋的費用相比,HSA可以覆蓋的費用範圍要大得多。”他列舉的一個例子是新澤西州的一名居民,她在紐約的醫生的保險計劃未涵蓋該醫生。       回答這些問題後,您可以決定是否支持HDCP / HSA組合。       如果您通過交易所購買健康保險,則除了沒有雇主向HSA供款外,您的決策點幾乎相 同。       加利福尼亞州卡梅爾IWC資產管理公司的投資顧問肯·羅伯茨(Ken Roberts)表示,有些人不願考慮HSA,因為他們採取了非常簡單的方法:他們希望降低自付額。       但是,他補充說:“我喜歡HSA,因為如果您不需要它,那仍然是積蓄,沒有交給保 險公司。那給了你優勢。”       HealthSavings管理員的首席執行官Dean Mason傾向於將高扣除額的健康計劃稱為“低保費計劃”。       聯合健康集團(UNH)的前首席執行官梅森(Mason),+ 1.31%的Optum Health Bank(健康儲蓄賬戶管理人)說,許多雇主“在解釋您的薪水有多少方面做得不好。”       他說:“您在低保費計劃中發現的是,您從保費中獲得的節省往往可以完全覆蓋您的自 付風險。”當然,如果您的雇主與您的HSA供款相匹配,則可能性更大。       HealthSavings Administrators位於弗吉尼亞州里士滿,管理資產約8.18億美元,並為雇主和個人運行HSA計劃。該公司由位於康涅狄格州韋斯特波特的私募股權公司 BluffPoint Associates持有。       一旦您確定了HSA如果您通過您的雇主獲得了HSA,您的供款可能會從您的薪金中 扣除稅前美元,希望雇主也會提供相匹配的供款。您還可以選擇在工作之外為HSA資助。如果沒有可用的對等供款,或者您發現雇主的HSA計劃過於昂貴或其投資產 品太有限,那麼這可能是一個不錯的選擇。       如果您在通過交易所購買自己的健康保險時有資格獲得HSA,則需要自己去找HSA 管理員捐款。       “在最基本的層面上,就像您的401(k)一樣,如果您要參加,那麼在這樣做之 前,請先看看費用是多少。特定的HSA可能是如此昂貴,以至於不值得這樣做。” Mendels說。       您不僅需要了解HSA的管理費用,還需要知道可以進行哪些投資(如果有)。       Devenir的聯合創始人兼總裁Eric Remjeske提到了由其公司運營的HSASearch網站,您可以在其中比較HSA的管理費用和投資選擇。如果單擊左上方的“所有HSA提供商”,則可以看到數十家提 供商沒有管理費,但是大多數提供商也沒有可用的投資選擇。這意味著您將遵循類似FSA的“儲蓄”模式,可能會浪費HSA的某些優勢。如果您正在尋找自己的提供 商,該站點還有其他各種工具可用來比較HSA。       如果您通過您的雇主註冊了HSA,則計劃管理員可能默認將您的錢放入貨幣市場基金 (收益非常低的利率)中。這樣做的原因之一是,您可能需要先建立最低現金餘額,然後再將其餘的錢投資到共同基金中,以實現長期增長。這是有道理的,因為即使您 將HSA用作長期投資工具,也可能需要隨時動用部分資金來支付自付費用的醫療費用。       花費少於您的收入是確保財務安全的必經之路。但這並不一定意味著斯巴達式的生活方 式。小小的時候仍然可以盡情享受。        關注收益。擁有財務緩衝可以使您成為資金的老闆,而不是一個爭奪發薪 日的人。無論您是工匠風格的房子還是發起Etsy ETSY,營業額為-1.83%,它都使您能夠冷靜處理意外的汽車維修或醫療費用,節省退休金並為自己的夢想提供資金。       節儉並不意味著你便宜。這意味著您想將錢投入到真正重要的事情上,” Frugal,Debt-Free Life的生活方式博客作者Lydia Senn說。             金融 專家通常建議您的生活收入至少比您的收入少15%。我們詢問了幾個關於如何過著自己的生活而又不覺得自己會迷失方向的最佳建議。       做你錢的老闆。為每一美元分配工作的行為可以增強人的能力。消費者權益倡導者參議 員伊麗莎白·沃倫(D.Mass。)推薦的頗受歡迎的50/30/20預算將資金分為需求,需求,儲蓄和債務償還類別。       “您可以提前一個月安靜地或與您的伴侶做出財務選擇,而不是暫時。這樣一來,您就 可以對自己的支出感到滿意。”明尼蘇達州普利茅斯的認證財務策劃人Charlie Bolognino說。       保存下來的頂部。在您被誘惑之前,請從每張薪水支票中轉出資金。一旦開始,通過工 作中的401(k)薪水扣除或自動每月轉賬到儲蓄或投資賬戶就可以輕鬆實現。       “從小做起,每增加一次收入就增加一兩個百分點,”密歇根州特洛伊LJPR Financial Advisors首席執行官Leon LaBrecque說。       付錢當您還清了某物(無論是智能手機,汽車還是大學教育)後,請繼續按照您慣常的 方式每月付款,但將這些錢直接交給自己。將錢存放在計息儲蓄賬戶中並進行積累。下次要買東西時,您可以支付現金-感到被剝奪了相反的感覺。        靠一筆收入過活。許多雙收入家庭自然會根據兩項工作帶來的收入來預算 自己的生活方式。但請a考慮做出有意識的選擇,以僅靠一份工資為生的好處。如果可能的話,安排您的家庭費用,以便僅由一個人的工資支付賬單就可以提供極大的財 務自由。       指定第二筆薪水用於最大化退休儲蓄,投資或還清債務。它還為生活事件提供了靈活 性,例如意外失業或讓一位父母與幼兒呆在一起一段時間。       削減無意義的費用。您是否經常吃飯,訂購無聊的有線電視頻道或為未使用的會員付 費?消除您不關心的成本,可以為您真正享受的事情節省金錢。       試試這個:寫下您對生活的重視。然後仔細查看您的最後幾份財務報表。您購買的商品 符合您的價值觀嗎? “通常有很多事情我們可以缺少,但我們甚至根本沒有考慮就購買它們,”紐約拉瑟姆的認證金融計劃師賈里德·保羅說。       調整房屋大小。阻止購買銀行認為您可以負擔的最昂貴的房屋。取而代之的是,購買小 巧的修補劑,然後自己動手建造房屋,”加利福尼亞州埃爾塞貢多市認證的金融計劃師戴安娜·曼努埃爾(Diane Manuel)說。這樣一來,您就可以盡情享受自己的巢穴,而不必擔心房租,稅金,保險和維護等費用。       驅動器已使用。您是否真的需要一輛全新的汽車,當您開車將其損失掉時,其價值會損 失20%,並每月支付500美元?購買先前擁有的汽車並支付現金,意味著您除了擁有汽車的其他費用外,還無需再承擔汽車貸款的壓力。       “請記住,您的車僅是交通工具。曼努埃爾說,可以從租賃機構買到的二手車很好買, “行駛里程低且在保修期內。”       少付利息。如果您使用高息信用卡結餘,請考慮合併債務以節省利息。信譽良好的話, 您可能有資格以0%的利息獲得餘額轉移信用卡,為期12個月或更長時間。只需注意轉賬費用,並僅在介紹期到期且價格上漲之前轉賬您可以負擔的金額。       或使用來自信用合作社,銀行或在線貸方的低息個人貸款進行再融資。支付的利息更 少,您將擺脫債務負擔,並更快實現其他有意義的目標。